理財心得作文

回首一年的工作，作為銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F將本年度工作情況總結匯報如下：

一、各項任務指標、學習和工作情況：

1、任務指標:

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶。

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。

2)、細心維護老客戶。

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了___多萬元的貴金屬，為我行增加了___萬多元的中間業務手續費。

3)、耐心解答客戶問題。

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協助行領導積極營銷。

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

理財心得作文篇2

今天藍仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。

因果律，優勝劣汰適者生存，一定比別人優秀，真善美(明白、幫助別人、幽默有親和力有修養)，人要有智慧不自私，懂得幫助別人 ，有意志力，人都有欲望，禪·· 勇者，知錯就改，認錯。

不然過分跟人家計較，生活飲食平衡節制，人都有壓力，我要堅強，人我：別人眼里的我，我可以比現在還要優秀，一個潛在的我，勇敢的戰斗，不要有任何畏懼，愛一個人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護她照顧她，做一頭獅子，會團結的戰斗。

結論：存在的價值就是要創造自己 在這個人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實現我的價值 。

成功是給準備好的人，成功跟信心有關系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。

不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力;良好的習慣工作習慣是好的，幽默感，上進心，自我修煉，我的生活是簡單的節制的。

用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼，恐懼是無能的表現。。。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養自信心的方法。時刻反省自己，以上這幾點哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點，承認我的缺點，不要害怕。一定要有一個一生的朋友，結交法律的朋友，房地產的朋友。會計師朋友，由稅務的問題，個人理財的問題。

看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學!

理財心得作文篇3

轉型是現在郵政發展的核心思想，在今年進行的兩會中，中央也將“轉變、創新”作為了新的發展計劃，這正好與郵政上下進行的轉型是不謀而合的，也體現出郵政發展的前瞻性。而作為郵政集團中的一份子，感受到當下改革創新的必要性，更應該為郵政的發展貢獻自己的力量。此次參加的轉型培訓，讓我獲益良多，轉型的內容也深入我心。

這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉型培訓，本次培訓讓我們把轉型的兩大體系及十二大流程又認真學習了一次?！皽毓识拢梢詾閹熞印?，此次培訓的目的是讓我們每個人參加培訓的人講轉型的細節牢記在心，并在實際工作中發揮出來。

客戶管理經營體系是轉型中針對客戶環節重要的一點，該體系是讓我們把流量客戶的開發、存量客戶的盤活、客戶經營維護、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結合起來，一環扣一環。從客戶進入網點，大堂經理進行人員分流，指導客戶使用自助終端，引導客戶進入廳堂辦理相應的業務，由高柜為客戶辦理業務，對有價值的客戶進行轉介紹，由理財經理收集信息，對客戶進行理財知識的宣講，同時拉近與客戶之間的距離，建立健全的客戶資料檔案管理，一切從客戶的需求為出發點，客戶管理經營體系就是以客戶的需求、管理和服務為一體的綜合體系。

轉型環節中另外一個體系就是廳堂營銷，廳堂營銷觸點中我覺得我們應在每個營業窗口加增A4臺卡，A4臺卡內容要定期更換。在目前的轉型動作中，柜員的遞送折頁動作在做，可客戶對折頁的興趣度不高，大部分客戶接到折頁時并沒有仔細的閱讀，甚至拿到后就直接丟在柜臺上，當A4臺卡和折頁有效結合時，柜員看到客戶對折頁不感興趣時就可以指引客戶注意我們的A4臺卡的內容。定期更換A4臺卡內容也可以達到我們折頁內容的更換的頻率，對于客戶來講內容是變化的新穎的。

其次，郵政每次舉辦的金融知識進社區活動，一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識，需要掌握的金融技能，傳授給社區居民，豐富居民的金融知識和理財方式、普及居民的金融知識，提高居民的風險識別和防范能力，另一方面，開展金融知識進社區活動，通過在現場對網點的介紹、優勢服務、特色產品等，讓居民逐漸認識到郵政，從心底奠定對郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識進社區的活動不僅要讓網點進行后期的追蹤和閉環落地，還要要網點進行定期的進入社區宣傳。進社區活動并不是一次活動就可以見效的，這需要我們后期定期的進行宣傳，這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區居民在后期活動中，在前期參加過的居民能更熟悉我們，更好的提高客戶與我們的粘合度。同時在社區物業允許的情況下，可以在社區中定期張貼我們的最新活動的宣傳海報，讓客戶了解我們最早和最新的活動內容。在社區的活動也要進行多樣化的，比如假幣的識別，健康知識講座，空腔健康知識講座等，讓我們進社區的活動多樣化。

再次，代發工資戶是分局在2021年工作之中的關注的重點工作之一，但在之前的代發工資中我們更多的關注的是代發的戶數，忽略的是這些代發戶在網點的激活度，也許一些員工只是僅僅當作工資卡每月取工資而已，所以我們要激活這些工資戶，要將這些工資戶的信息統一整理合理利用，在節假日時對這些員工進行統一信息發放，活動宣傳，用更多的產品和渠道工具來綁住客戶，讓客戶慢慢的感受我們的服務，在后期更多業務中更多的偏向于我們。

以上是我這次在這次培訓中一些感悟，同時在工作中，也意識到自己的一些不足：

一、 授課能力不夠，沒有能給網點在工作上給予更多的支持;

工作中的日常鍛煉可以強化我們很多方面的能力，這種能力可能不是來著專業知識的補充，更會是“軟”實力的體現。在 日常與客戶溝通和交流的過程中，能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通，提升客戶的滿意度;更甚至在網點中安撫客戶的情緒等等日常工作中細小的部分都提升自己的講演水平，只有講演水平的真正提升，在能在網點工作中體現出自己的授課能力，為日后網點進行客戶活動打下堅實的基礎。

二、 專業知識不夠，影響個人進步的速度;

為了適應新形勢下的發展要求，我在日后的工作之余要加強 各方面專業知識的學習，進一步提高自身素質，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。專業知識的學習，決定了個人素質的表現，既能體現出個人涵養，還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關難題，還可以在網點的日常經營中提供自己所了解的知識范疇內的幫助。當下轉型進行的過程中，提升個人服務水平是重要的，更關鍵是的要提升自己的核心優勢，才能在激烈的行業競爭中脫穎而出。

三、 克服消極情緒，加強工作的主管能動性;

用心服務，客戶至上，注重細節，追求完美，一直是我追求的工作目標。但是在實際的工作中，可能會被自己外界的因素所影響到個人工作的狀態，沒有百分百向著自己的工作目標努力。對于再次轉型的我們，在工作中需要全力面對每一項工作指標，通過細致化、個性化、專業化服務，幫助儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我服務的無微不至，讓客戶自覺留在我們網點，才是轉型的真正目的，也是證明我在工作中表現出了自己的能力。

回想在轉型中收獲的點點滴滴，面對已經過去的日子，我在郵政儲蓄各位領導的關心和同事的幫助下，通過自身不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。但是往事已是過眼云煙，通過這次參加的轉型培訓，充電了自我，為自己今后的工作添磚加瓦，相信有了這次轉型培訓所學到的經驗，在工作中發揮自己堅定工作的信心、有戰勝困難的決心、有努力進取的恒心，就能真正為網點轉型的再創輝煌。

理財心得作文篇4

__年的11月19日到11月23是我們中國人壽__省分公司組織開展銀保理財經理主管晉級培訓的日子，我有幸參加了這次培訓。像這樣專門對銀保理財經理主管的培訓，今年是第一次，我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學習交流，老總們的講話，講師們的授課，使我有所思，有所得，有所悟。

謝總的講話猶言在耳，他從戰略的高度，思想的深度上精準的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺不是長久之計 ，而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產品大多是短期的躉交，這樣既不能給公司帶來很高的收入，而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關系，這樣的銷售發展是不持續的，最重要的是理財產品過多的依靠投資，和保險的真諦背道而馳，這是我們保險行業很尷尬的現狀和局面。我們現在建立理財隊伍，就是要組建一支政治素質好，業務技術精，服務質量 高的專業隊伍從事更為專業化現代化市場化創新型的以服務帶動營銷的團隊，使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強大與否直接影響著中國人壽未來事業的興衰。

投入多少收獲多少，參與多深領會多深。人壽保險這個行業真的是需要我們的全心投入和積極參與，投入，我可以認為是活動量、拜訪量的投入，全心的投入，不斷的拜訪，我們的客戶會 積少成多。想沒客戶來簽單，都難。然后其中我們廣泛撒網，重點培養，把小魚養成中魚，中魚養成大魚，一點一滴，一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與，我可以認為是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不斷的成功和失敗中總結分析，最后成為一個可以輕松搞定客戶的老手和高手，任他幾路來，我只一路去，讓自己時刻主動，促成簽單迎刃有余，把壽險營銷做到藝術的層面，這就是我們的參與多深領會多深。

學而能用是真學，學而能行是真知。通過這幾天的學習和交流，我系統的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃，要有目標。畢竟我們是直接的現實的滴水成冰的和錢打交道，開到單，收到錢，這是我們檢驗一切的標準。目標是標準，計劃為目標服務，我們應該做好行事歷，落實基本法，切實履行監督幫扶管理機制，經營好早夕會，輕松，活潑，愉快，保質保量的做好我們的工作?；顒恿渴俏覀儔垭U人的呼吸，專業的知識和技巧是我們前進路上的能量。相信聽話照做成功，我們要學要知要用要會要成功要快樂，那樣我們所走的壽險人生路就算完美。

合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練。我們的壽險營銷路上不可能一帆風順，合理的要求來自公司來自領導，我們要接受要達成，這是基礎 ，不合理的要求來自于自己，我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費多少的峰巒，我們要去攀爬要去翻越，用我們堅強的意志力，用我們百折不撓，不服輸不滿足不放棄的精神。當然，我們還要有技巧和方法，我們應當結伴而行，與我們的伙伴攜手前進，我們只有完美的團隊，沒有完美的個人，這樣我們權衡著是以最小的付出得到最大的回報，這也是中國人壽最主要的路線，何樂而不為呢?

總而言之，作為個人要有學習和思考的精神，既要全面專業的學習，又不是哪里的經驗和方法都可以拿來主義，山東泰安或者荊門的經驗在黃石也許會出現淮南成橘淮北為枳的弊端，我們應該批判吸收。推廣而言，我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經驗，我們要用心學，但也應當獨立思考，只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費，那我們就是最棒的。作為壽險營銷員，我們就要形成自己的獨特的一套方法，用我們自己的價值觀來組建自己的團隊，這樣我們就可以把工作做得信手拈來，其樂無窮。

理財心得作文篇5

重點把握法

好的自學生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收獲。

摘要學習法

在學習過程中，邊學習邊摘要，是提高學習效率的好方法。在做同步練習題和自測題時，對平時的摘要，進行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學復習階段，可適當地打破教材章節的限制，按照全書的邏輯結構，編制一個比較簡明的邏輯關系圖表，這對于知識系統化，是一個很好的復習途徑。

做題拓展法

很多復習參考書的單選題，數量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關系和可能出現的變型，這將有助于快速完成復習。

爭論提問法

真理的火花，會在碰撞中更加閃亮;適當的爭論，會在記憶中更加深化。不妨在同學之間，多爭論和提問。

重復學習法

當感到知識已經掌握得的差不多的時候，再重復學一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學中，不要老是把你自己當成是“學生”，處于被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動，產生不同的想法來。

角色轉換法

在學習某個專業時，比如會計，不要僅僅把自己當成考生練習題目，而要把自己設想成一個資深會計人員，正在替企業做帳。這樣，就會學以致用，有益于考試。

交叉應用法

對知識，多方位、多學科的交叉應用，會使本門課程的學習激發出更大的效應。這在科學史上已是不勝枚舉的成功方法。

經典指導法

在學習中，會經常碰到困惑。這就需要運用自己學到的經典學科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學、心理學等來指導實踐。

理財心得作文篇6

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了__年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

理財心得作文篇7

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產品銷售和客戶維護的心得，希望能對繼續奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開始做理財客戶經理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業務 指標很多，很難做到全面開花，所以要挑重點?？腿旱陌l展，產品覆蓋率，中間業務收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經理重點工作任務，圍繞分行導向開展 工作。

理財經理每天的工作

1、參加支行晨會:一 般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產品學習，總結銷售賣點及話術。財經播報，財經新聞與我們在銷售的產品有什么樣的關聯性，昨日業績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業績，理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。

2、財經時事學習(晨會結束后)：了解國內外經濟，政治新聞，給客戶發財經播報，一般我喜歡在和訊網、新浪財經或路透中文網收集新聞，然后以一句話一個新聞內容的形式發給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經網站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護：打開客戶管理系統，一般這些維護可以分兩類：

(1) 客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶，發短信及電話祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進跟客戶感情聯系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2) 與客戶資產相關：如查看是否有客戶產品到期，進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發結算利率?？蛻糍~戶大額異動聯系，遇到重大市場變化及時通知 客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯系客戶。這方面以后應該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯系的增值服務有必要，但不是客戶關心的價值利益主體?？蛻艟S護工作是一個精耕細作的活。這些工作非?，嵥椋欠浅Ｖ匾?。金融銷售和其他產品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統相對比較先進的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發現部分銀行的客戶經理抱怨IT系統好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規律，針對每個人的情況聯系即可，時間段限制較少。

5、網點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯系，介紹某只產品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業績，今日電話約訪具體客戶名單及聯絡內容，今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯絡客戶名單。

8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護老客戶。當然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。

理財心得作文篇8

工欲善其事，必先利其器。營業部特邀請民生銀行高級理財經理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營銷團隊成員進行了理財產品銷售專項培訓，以迎接新的理財產品銷售。

整個培訓共分四個課程，主要講解了理財及理財產品的概念、銷售理財產品三要素法則、溝通的二三一法則、“態”極推手等多項內容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓中使我深刻感受到銷售理財產品的重要性以及學會如何掌握理財產品的銷售技巧。

首先在培訓的過程中，通過老師系統的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產品的重要性。隨著銀行業競爭的日趨激烈，各大商業銀行時點數存款考核變為焦點的重中之重。近幾年，理財產品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產品的發行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產品收益，成為各行維護優質高端客戶的有利條件。

在負利率條件下，商業銀行通過加大收益相對較高的理財產品的銷售，能夠滿足客戶對資產保值增值的迫切需求;面對宏觀政策的變動，重視理財產品的銷售有利于緩解監管與市場的雙重壓力;針對資本約束強化等面臨的現實挑戰，借力理財產品的銷售有利于提升盈利的可持續性。理財產品的銷售不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務銷售成為商業銀行的優先選擇。

通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財產品的三要素法則，首先需要做好產品分析，了解產品的利弊特點所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的具體情況。最后做好產品匹配，采用專業積極的工作態度對產品進行講解示范，處理客戶意見并最終達成銷售的目的。

在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財投資、財務管理的理念。培養與客戶暢流溝通的語言能力;訓練社會能力，學習與各種各樣的客戶進行交流溝通，與之相處。充分發揮我們的認知能力、語言能力和思維能力。以及學會如何在以后的工作過程中應用“態”極推手的方式。與客戶更好的交流到達促成交易的目的。

出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學會變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發，知己知彼，方能做到百戰不殆。